.jpg)
Những Điểm Chính Của Bài Viết
- Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính cho gia đình. Khi người được bảo hiểm qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận quyền lợi tử vong để trang trải các chi phí sinh hoạt, nợ nần, hoặc lập kế hoạch tài chính dài hạn.
- Có hai loại chính: bảo hiểm có thời hạn (Term Life Insurance) có chi phí thấp và bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định, và bảo hiểm vĩnh viễn (Permanent Life Insurance) có giá trị tích lũy và bảo vệ trọn đời.
- Yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ sẽ cần người thụ hưởng cần chuẩn bị giấy chứng tử, liên hệ công ty bảo hiểm, nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường và chọn hình thức nhận tiền phù hợp.
Nâng cấp tư duy tài chính – Làm chủ tiền bạc ngay hôm nay với lớp Money Skills của Evan Coaching!
Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?
Bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance) là một giải pháp tài chính giúp bảo vệ gia đình bạn trước rủi ro không mong muốn.
Khi bạn qua đời trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền, gọi là quyền lợi tử vong (death benefit), cho những người thụ hưởng mà bạn đã chỉ định.
Khoản tiền này có thể giúp gia đình bạn bù đắp thu nhập bị mất, chi trả các chi phí sinh hoạt như tiền thuê nhà, thực phẩm, hóa đơn tiện ích, hoặc các khoản nợ chưa thanh toán.
Đặc biệt, nếu bạn là trụ cột kinh tế, bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp gia đình bạn duy trì cuộc sống ổn định ngay cả khi bạn không còn.
Ngoài việc hỗ trợ tài chính cho người thân, bảo hiểm nhân thọ còn có thể được sử dụng để:
- Thanh toán chi phí tang lễ và các khoản nợ còn lại.
- Xây dựng quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn.
- Hỗ trợ kế hoạch chuyển giao tài sản và lập di chúc.
- Góp phần vào các hoạt động từ thiện nếu bạn mong muốn để lại di sản cho cộng đồng.
Ở Mỹ, bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một cách bảo vệ tài chính mà còn là một công cụ lập kế hoạch tài chính linh hoạt.
Tùy theo nhu cầu, bạn có thể chọn giữa nhiều loại bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (term life insurance), ví dụ như bảo hiểm nhân thọ 20 năm, hoặc bảo hiểm nhân thọ trọn đời (whole life insurance).
Việc hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ là gì sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn để bảo vệ tương lai cho gia đình.
Khám phá Evan Coaching với:
- Các khóa học Đầu Tư & Địa Ốc giúp bạn kiếm tiền từ kiến thức và kỹ năng.
- Thực chiến những kinh nghiệm về tài chính, đầu tư và kinh doanh bởi Coach Evan với 12+ năm kinh nghiệm.
- Bài học áp dụng ngay, đầu tư hiệu quả & an toàn lâu dài.
Cách Hoạt Động Của Bảo Hiểm Nhân Thọ Ở Mỹ
Bảo hiểm nhân thọ có thể nghe phức tạp, nhưng khi hiểu rõ cách hoạt động, bạn sẽ dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp:
Vai Trò Trong Hợp Đồng
Có 2 vai trò trong một hợp đồng bảo hiểm:
- Người được bảo hiểm (Policyholder)
Là người sở hữu hợp đồng bảo hiểm và chịu trách nhiệm đóng phí.
Thông thường, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bảo vệ chính người sở hữu hợp đồng, nhưng bạn cũng có thể mua bảo hiểm cho người khác.
Ví dụ, một doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên chủ chốt, trong đó công ty vừa là chủ hợp đồng vừa là người thụ hưởng quyền lợi.
- Người thụ hưởng (Beneficiary):
Là cá nhân hoặc tổ chức nhận được quyền lợi tử vong (Death Benefit) khi người được bảo hiểm qua đời. Người thụ hưởng có thể là vợ/chồng, con cái, người thân, bạn bè hoặc tổ chức từ thiện.
Bạn có thể chỉ định nhiều người thụ hưởng và phân chia tỷ lệ theo mong muốn.
Phí Bảo Hiểm Nhân Thọ (Premium)
Phí bảo hiểm nhân thọ (premium) là khoản tiền bạn phải đóng định kỳ cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng. Mức phí này không cố định mà thay đổi tùy theo nhiều yếu tố, bao gồm:
- Tuổi tác: Người trẻ thường có mức phí thấp hơn, vì rủi ro sức khỏe thấp hơn.
- Tình trạng sức khỏe : Người có sức khỏe tốt sẽ đóng phí ít hơn so với người có tiền sử bệnh tật hoặc mắc bệnh mãn tính.
- Lối sống: Những người có thói quen hút thuốc, uống rượu hoặc làm công việc nguy hiểm có thể phải trả mức phí cao hơn.
- Số tiền bảo hiểm (Coverage Amount): Khoản bảo hiểm càng lớn, phí đóng càng cao.
- Loại hợp đồng bảo hiểm (Type of Policy):
- Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn (Term Life Insurance): Phí thấp hơn vì chỉ bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 10, 20, hoặc 30 năm).
- Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn (Permanent Life Insurance): Phí cao hơn vì duy trì suốt đời và có giá trị tích lũy tiền mặt (Cash Value).
Một trong những lợi ích lớn của bảo hiểm nhân thọ ở Mỹ là tiền trợ cấp tử vong thường được miễn thuế (Tax-Free Payout). Điều này có nghĩa là người thụ hưởng có thể nhận toàn bộ số tiền mà không phải lo lắng về thuế thu nhập liên bang.
Người thụ hưởng có thể sử dụng khoản tiền này vào nhiều mục đích quan trọng như:
- Trả nợ thế chấp hoặc các khoản vay khác
- Chi trả chi phí tang lễ
- Hỗ trợ chi phí sinh hoạt hàng ngày
- Tài trợ cho việc học của con cái
- Đầu tư hoặc tiết kiệm cho tương lai
Các Loại Bảo Hiểm Nhân Thọ
Khi tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì, bạn sẽ thấy có hai loại chính:
- Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn (Term Life Insurance): Cung cấp bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định.
- Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn (Permanent Life Insurance): Cung cấp bảo vệ trọn đời và thường có giá trị tiền mặt tích lũy.
Cùng phân tích sâu hơn về hai loại bảo hiểm này:
- Bảo Hiểm Nhân Thọ Có Thời Hạn (Term Life Insurance)
Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là lựa chọn phổ biến nếu bạn cần bảo vệ tài chính trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 10, 20 hoặc 30 năm. Khi thời hạn kết thúc, hợp đồng sẽ hết hiệu lực và bạn không cần tiếp tục đóng phí bảo hiểm.
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ có thời hạn:
- Chi phí thấp hơn: Do không có giá trị tiền mặt tích lũy, loại bảo hiểm này có mức phí thấp hơn so với bảo hiểm vĩnh viễn.
- Linh hoạt theo nhu cầu tài chính: Nếu bạn có con nhỏ, bạn có thể chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 20 năm hay 30 năm để đảm bảo tài chính cho đến khi con trưởng thành.
- Mức phí cố định: Phí bảo hiểm không thay đổi trong suốt thời gian hợp đồng.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiếp tục bảo hiểm sau khi thời hạn kết thúc, bạn có thể cần mua bảo hiểm nhân thọ mới với mức phí cao hơn do tuổi tác tăng lên.
2. Bảo Hiểm Nhân Thọ Vĩnh Viễn (Permanent Life Insurance)
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mang đến sự bảo vệ trọn đời, miễn là bạn duy trì đóng phí bảo hiểm. Ngoài quyền lợi tử vong (Death Benefit), loại bảo hiểm này còn tích lũy một khoản giá trị tiền mặt (Cash Value), có thể sử dụng theo nhiều cách khác nhau.
Tuy nhiên, loại bảo hiểm này có mức phí cao hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn do lợi ích lâu dài và giá trị tiền mặt đi kèm.
Có nhiều loại permanent life insurance có khả năng đầu tư như IUL, UL, VIL, v.v. Đọc thêm bài viết này để hiểu rõ hơn: https://www.evancoaching.net/post/bao-hiem-dau-tu
Cách Claim Tiền Trợ Cấp Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Mỹ
Khi người thân qua đời, người thụ hưởng có thể nộp yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ để nhận quyền lợi tử vong. Làm theo các bước dưới đây để claim tiền bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng và hiệu quả:
- Chuẩn Bị Giấy Chứng Tử
Trước tiên, bạn cần nhiều bản sao có chứng nhận của giấy chứng tử (Certified Death Certificate), do giám đốc tang lễ cung cấp. Đây là tài liệu quan trọng mà công ty bảo hiểm yêu cầu để xử lý yêu cầu bồi thường.
*Lưu ý quan trọng: Không nên cất hợp đồng bảo hiểm trong két sắt cá nhân vì ở nhiều tiểu bang tại Mỹ, két sắt sẽ bị niêm phong tạm thời khi chủ sở hữu qua đời, có thể làm chậm quá trình giải quyết hồ sơ.
- Liên Hệ Với Công Ty Bảo Hiểm
Bạn có thể gọi cho nhân viên bảo hiểm của người được bảo hiểm để được hướng dẫn chi tiết về các biểu mẫu cần điền và quy trình nộp hồ sơ. Nếu bạn không biết, hãy liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được hỗ trợ.
- Nộp Yêu Cầu Bồi Thường (Claim)
Sau khi có đầy đủ tài liệu, bạn cần nộp yêu cầu bồi thường bảo hiểm nhân thọ. Hồ sơ bao gồm:
- Bản sao có chứng nhận của giấy chứng tử.
- Mẫu đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm.
- Hợp đồng bảo hiểm (nếu có).
Sau khi công ty bảo hiểm tiếp nhận hồ sơ, họ sẽ xem xét và xử lý trong vòng 30 ngày, có thể ngắn hoặc dài hơn tùy thuộc vào từng công ty và chính sách cụ thể.
- Chọn Hình Thức Nhận Tiền Bảo Hiểm
Khi yêu cầu bồi thường được phê duyệt, bạn có thể chọn một trong các cách sau để nhận tiền bảo hiểm:
- Thanh toán một lần (Lump Sum Payment): Nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm ngay lập tức. Đây là lựa chọn phổ biến nhất.
- Thanh toán theo kỳ hạn (Fixed Period Income): Nhận tiền theo lịch trình cố định trong một khoảng thời gian cụ thể.
- Thu nhập trọn đời (Lifetime Income Option): Nhận các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt quãng đời còn lại của bạn. Số tiền nhận được phụ thuộc vào quyền lợi tử vong, giới tính và độ tuổi tại thời điểm người được bảo hiểm qua đời.
- Thu nhập từ lãi suất (Interest Income Option): Công ty bảo hiểm giữ nguyên số tiền bảo hiểm gốc và chỉ chi trả phần lãi suất. Khi bạn qua đời, quyền lợi tử vong sẽ được chuyển cho người thụ hưởng thứ cấp.
Theo dõi kênh Facebook của Evan Coaching LLC để cập nhật kiến thức tài chính & địa ốc tại Mỹ mỗi ngày!