Bảo Hiểm Xe Ở Mỹ: 6 Loại Bảo Hiểm Bạn Cần Biết

Những Điểm Chính Của Bài Viết

• Các loại bảo hiểm xe ở Mỹ bao gồm bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm va chạm, bảo hiểm toàn diện, và các tùy chọn bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm chi phí y tế, bảo vệ thương tích cá nhân (PIP), và bảo hiểm thay thế xe mới. 
• Để chọn mức bảo hiểm phù hợp, người mua cần xem xét giá trị tài sản cá nhân và mức giới hạn trách nhiệm của bảo hiểm. Người mua chọn mức bảo hiểm cao hơn mức tối thiểu yêu cầu để tránh phải trả thêm chi phí từ tài sản cá nhân trong trường hợp tai nạn nghiêm trọng.
• Các công ty bảo hiểm xe phổ biến tại Mỹ là Travelers, Auto-Owners, State Farm, và USAA. Nên xem xét những yếu tố như chi phí, dịch vụ khách hàng, và các gói bảo hiểm bổ sung khi chọn công ty bảo hiểm.

Khám phá thêm bí quyết quản lý tài chính thông minh và tối ưu hóa chi phí bảo hiểm tại Mỹ cùng Coach Evan Nguyen!

Truy cập ngay evancoaching.net để nhận được hướng dẫn chi tiết, các khóa học hữu ích và tư vấn chuyên sâu giúp bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc ở Mỹ.

6 Loại Bảo Hiểm Xe Ô Tô Ở Mỹ

Bảo hiểm xe ô tô ở Mỹ được thiết kế để bảo vệ tài chính của bạn khi xảy ra tai nạn hoặc xe bị hư hỏng. Có nhiều loại bảo hiểm, trong đó một số là bắt buộc theo luật pháp và một số là tùy chọn, cung cấp thêm sự bảo vệ, bao gồm:  

1. Bảo Hiểm Trách Nhiệm 

Đây là loại bảo hiểm xe hơi ở Mỹ​ bắt buộc tại hầu hết các tiểu bang. Mỗi tiểu bang quy định mức bảo hiểm tối thiểu mà bạn phải mua. Bảo hiểm này bao gồm:

• Trách nhiệm thương tật cá nhân: Chi trả chi phí y tế cho người khác nếu bạn gây ra tai nạn.
• Trách nhiệm thiệt hại tài sản: Thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế tài sản của người khác do bạn gây ra.

2. Bảo Hiểm Người Lái Xe Không Có Bảo Hiểm Hoặc Không Đủ Bảo Hiểm

Nếu bạn bị tai nạn bởi một người không có bảo hiểm hoặc có bảo hiểm nhưng không đủ chi trả, loại bảo hiểm này sẽ giúp thanh toán chi phí y tế và, ở một số tiểu bang, cả chi phí sửa chữa xe. Một số tiểu bang yêu cầu loại bảo hiểm xe ô tô ở Mỹ​ này, trong khi ở những nơi khác, đây là tùy chọn.

Xem thêm: Mua Xe Cũ Ở Mỹ: Deal Giá? Thủ Tục? Nên Mua Bao Nhiêu Dặm? Mua Ở Đâu?

3. Bảo Hiểm Toàn Diện

Bảo hiểm toàn diện bảo vệ xe của bạn khỏi các rủi ro không do tai nạn, như trộm cắp, cháy nổ, phá hoại, hoặc thiên tai. Đây là một phần quan trọng của bảo hiểm xe 2 chiều ở Mỹ. Loại bảo hiểm này thường là tùy chọn, nhưng nếu bạn vay mua xe hoặc thuê xe, bên cho vay có thể yêu cầu.

4. Bảo Hiểm Va Chạm

Nếu bạn va chạm với xe khác hoặc một vật thể như hàng rào, bảo hiểm va chạm sẽ chi trả chi phí sửa chữa hoặc thay thế xe của bạn. Đây là loại bảo hiểm xe hơi ở Mỹ​ tùy chọn nhưng có thể được yêu cầu bởi bên cho vay hoặc công ty cho thuê xe.

5. Bảo Hiểm Chi Phí Y Tế

Loại bảo hiểm xe ô tô ở Mỹ​ này hỗ trợ chi trả chi phí y tế nếu bạn, hành khách, hoặc thành viên gia đình bị thương trong tai nạn. Các chi phí được bảo hiểm bao gồm khám bệnh, phẫu thuật, hoặc chụp X-quang. Một số tiểu bang yêu cầu bảo hiểm này, trong khi các tiểu bang khác coi đây là tùy chọn.

6. Bảo Vệ Thương Tích Cá Nhân (PIP)

Bảo hiểm PIP không chỉ chi trả chi phí y tế (có thể lên đến $8,000) mà còn hỗ trợ các chi phí khác như chăm sóc trẻ em hoặc mất thu nhập do tai nạn. PIP được yêu cầu ở một số tiểu bang và là tùy chọn ở những nơi khác.

Các Loại Bảo Hiểm Xe Khác

Ngoài các loại bảo hiểm chính kể trên, bạn có thể cân nhắc các loại bảo hiểm tùy chọn sau:

• Hoàn trả tiền thuê xe: Chi trả chi phí thuê xe khi xe của bạn đang được sửa chữa.
• Bảo hiểm chênh lệch: Bù đắp khoản chênh lệch giữa giá trị xe trên thị trường và số tiền bạn còn nợ khi xe bị mất mát hoàn toàn.
• Bảo hiểm thay thế xe mới: Hỗ trợ chi phí thay thế xe cũ bằng xe mới (dành cho xe dưới 2 năm tuổi).
• Dịch vụ kéo xe và hỗ trợ bên đường: Cung cấp các dịch vụ như kéo xe, thay lốp, hoặc tiếp nhiên liệu khi bạn gặp sự cố.
• Bảo hiểm đi chung xe: Bảo vệ bạn và xe khi làm việc cho các dịch vụ như Uber hoặc Lyft.
• Bảo hiểm xe cổ: Dành cho xe cổ hoặc xe sưu tầm với giá trị cao hơn giá trị khấu hao thông thường.

Muốn làm chủ tài chính cá nhân và tối ưu hóa chi tiêu một cách thông minh?

Tham gia ngay khóa học Money Skills của Evan Coaching! Học cách quản lý tiền bạc hiệu quả, tiết kiệm thông minh và đầu tư an toàn, dù bạn mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm.

Giá Bảo Hiểm Xe Ở Mỹ​ Như Thế Nào Là Hợp Lý?

Khi mua bảo hiểm xe ở Mỹ, bạn cần đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm của mình đáp ứng mức tối thiểu theo yêu cầu của tiểu bang. Tuy nhiên, mức bảo hiểm bắt buộc này thường không đủ để chi trả toàn bộ chi phí phát sinh trong trường hợp tai nạn nghiêm trọng. 

Điều lệ chính của một hợp đồng bảo hiểm xe hơi ở Mỹ là bảo hiểm trách nhiệm. Loại bảo hiểm xe ở Mỹ này không chi trả chi phí sửa chữa hoặc y tế của bạn nếu bạn là người gây ra tai nạn. Thay vào đó, nó chỉ chi trả cho các tổn thất của người khác (thương tích, tử vong, hoặc thiệt hại tài sản).

Các mức giới hạn trách nhiệm thường được viết dưới dạng "25/50/15", nghĩa là:

• 25.000 USD: Chi trả tối đa cho mỗi người bị thương.
• 50.000 USD: Tổng mức chi trả cho tất cả thương tích trong một tai nạn.
• 15.000 USD: Chi trả tối đa cho thiệt hại tài sản.

Tuy nhiên, mức bảo hiểm trách nhiệm tối thiểu của nhiều tiểu bang có thể thấp hơn. 

Ví dụ, ở một số nơi, mức tối thiểu chỉ là 15.000 USD, trong khi chi phí y tế trung bình cho một vụ tai nạn vào năm 2023 đã lên tới 26.501 USD – cao hơn đáng kể so với mức bảo hiểm tối thiểu này.

Cách Lựa Chọn Mức Bảo Hiểm Phù Hợp

Để xác định mức bảo hiểm hợp lý, hãy xem xét:

• Giá trị tài sản ròng: Đây là tổng giá trị các tài sản bạn sở hữu (nhà cửa, xe hơi, tài khoản tiết kiệm, hưu trí) trừ đi các khoản nợ. Bạn cần mức bảo hiểm đủ để bảo vệ tài sản này khỏi bị tịch thu trong trường hợp bạn phải đối mặt với một vụ kiện.
• Mức giới hạn trách nhiệm khuyến nghị: Hãy chọn mức bảo hiểm cao hơn yêu cầu tối thiểu của tiểu bang để tránh phải bồi thường thêm từ tài sản cá nhân nếu xảy ra tai nạn nghiêm trọng. Ví dụ, nếu bạn gây ra thiệt hại vượt quá giới hạn trách nhiệm của hợp đồng bảo hiểm, bạn có thể phải tự trả phần chênh lệch.

Ngoài ra, nếu bạn muốn tăng thêm mức bảo hiểm để đảm bảo toàn diện, bạn có thể cân nhắc:

• Bảo hiểm toàn diện: Loại bảo hiểm này mở rộng phạm vi bảo hiểm, không chỉ cho xe mà còn cho các tài sản khác, thường theo mức tăng 1 triệu USD. Đây là lựa chọn phù hợp nếu bạn có nhiều tài sản giá trị.
• Bảo hiểm xe 2 chiều ở Mỹ: Bao gồm cả bảo hiểm toàn diện và bảo hiểm va chạm, giúp bạn được bảo vệ toàn diện hơn trong mọi tình huống.

Hãy lấy ví dụ này để hình dung:

Giả sử bạn có hợp đồng bảo hiểm với giới hạn trách nhiệm 25/50/20 và gây ra một tai nạn với tổng chi phí như sau:

• Thiệt hại tài sản: 18.000 USD.
• Chi phí y tế cho mỗi người bị thương: 40.000 USD.

Hợp đồng của bạn sẽ chi trả 18.000 USD cho thiệt hại tài sản (dưới mức giới hạn 20.000 USD) và 25.000 USD cho mỗi người bị thương. Tuy nhiên, bạn sẽ phải tự trả phần còn lại: 15.000 USD cho mỗi người bị thương. 

Điều này cho thấy rằng việc chọn mức bảo hiểm quá thấp có thể khiến bạn phải đối mặt với khoản chi phí lớn từ tài sản cá nhân.

Xem thêm: Mua Xe Ở Mỹ - Những Điều Bạn Cần Biết

Nên Chọn Hãng Bảo Hiểm Xe Hơi Ở Mỹ Nào?

Khi mua bảo hiểm xe ở Mỹ, việc lựa chọn công ty bảo hiểm phù hợp là rất quan trọng để đảm bảo bạn được bảo vệ tốt nhất với mức chi phí hợp lý. 

Dưới đây là đánh giá tổng quan về các công ty bảo hiểm xe hơi phổ biến tại Mỹ, bao gồm ưu, nhược điểm và các tính năng nổi bật, giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp, đặc biệt khi quan tâm đến bảo hiểm xe giá rẻ ở Mỹ, bảo hiểm xe 2 chiều ở Mỹ, và giá bảo hiểm xe ở Mỹ.

1. Travelers – Tốt Nhất Về Tổng Thể

Travelers là công ty có điểm tổng thể tốt nhất nhờ vào việc tập trung vào các tính năng thân thiện với khách hàng. Hãng cung cấp đầy đủ các loại bảo hiểm cơ bản và tùy chọn như bảo hiểm thay thế xe mới, bảo hiểm chênh lệch, phù hợp cho những người lái xe có xe tương đối mới. 

Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai tìm kiếm bảo hiểm xe hơi ở Mỹ với dịch vụ toàn diện và ổn định.

Chi phí trung bình:

• Bảo hiểm toàn diện: $1,722/năm ($144/tháng)
• Bảo hiểm tối thiểu: $45/tháng

Ưu điểm:

• Nhiều lựa chọn bảo hiểm và chiết khấu.
• Dễ dàng tùy chỉnh hợp đồng.
• Ít khiếu nại từ khách hàng.

Nhược điểm:

• Chi phí cao trong phân khúc.

2. Auto-Owners – Giá Hợp Lý Nhất

Với mức chi phí thấp và nhiều chương trình giảm giá, Auto-Owners là lựa chọn lý tưởng cho những người muốn tìm bảo hiểm xe giá rẻ ở Mỹ mà vẫn đảm bảo phạm vi bảo vệ tốt. Ngoài ra, công ty còn có danh tiếng tốt với rất ít khiếu nại từ khách hàng.

Chi phí trung bình:

• Bảo hiểm toàn diện: $1,868/năm ($156/tháng)
• Bảo hiểm tối thiểu: $37/tháng

Ưu điểm:

• Phí bảo hiểm tối thiểu thấp nhất, chỉ $445/năm.
• Nhiều chương trình giảm giá và tùy chọn kết hợp bảo hiểm.

Nhược điểm:

• Không có tại tất cả các tiểu bang.

3. State Farm – Hỗ Trợ Tốt Nhất

Nếu bạn thích sự tiện lợi của công nghệ, ứng dụng di động của State Farm sẽ là lựa chọn tuyệt vời. Bạn có thể quản lý hợp đồng, nộp và theo dõi khiếu nại một cách dễ dàng. Dù mức giá không phải rẻ nhất, State Farm vẫn là lựa chọn đáng cân nhắc khi muốn kết hợp sự tiện lợi với dịch vụ bảo hiểm chất lượng.

Chi phí trung bình:

• Bảo hiểm toàn diện: $2,286/năm ($190/tháng)
• Bảo hiểm tối thiểu: $44/tháng

Ưu điểm:

• Ứng dụng di động xuất sắc, dễ sử dụng.
• Nhiều chiết khấu cho thói quen lái xe an toàn.

Nhược điểm:

• Chi phí bảo hiểm cao hơn so với các hãng khác.

4. American Family – Được Khách Hàng Đánh Giá Cao Nhất

American Family nhận được đánh giá cao về mức độ hài lòng của khách hàng và cung cấp các chính sách bảo hiểm đa dạng. Đây là lựa chọn tuyệt vời nếu bạn đang tìm kiếm một công ty bảo hiểm có dịch vụ xuất sắc và đa dạng tùy chọn bảo hiểm.

‍Chi phí trung bình:

• Bảo hiểm toàn diện: $2,131/năm ($178/tháng)
• Bảo hiểm tối thiểu: $56/tháng

Ưu điểm:

• Rất ít khiếu nại từ khách hàng.
• Nhiều loại bảo hiểm bổ sung như bảo hiểm đi chung xe, bảo hiểm chênh lệch.
• Chính sách miễn trừ tai nạn.

Nhược điểm:

• Không có sẵn ở tất cả các tiểu bang.

5. USAA – Dành Cho Lính Quân Đội

Nếu bạn là quân nhân hoặc cựu chiến binh, USAA là lựa chọn hàng đầu với mức chi phí thấp và dịch vụ khách hàng vượt trội. Ngoài bảo hiểm xe, USAA còn cung cấp các sản phẩm tài chính khác như ngân hàng và đầu tư.

Chi phí trung bình:

• Bảo hiểm toàn diện: $1,452/năm ($121/tháng)
• Bảo hiểm tối thiểu: $31/tháng

Ưu điểm:

• Phí bảo hiểm thấp.
• Dịch vụ khách hàng xuất sắc.
• Các chương trình giảm giá đặc biệt cho quân nhân và gia đình.

Nhược điểm:

• Chỉ dành cho quân nhân, cựu chiến binh, và gia đình của họ.

Lưu Ý Khi Chọn Công Ty Bảo Hiểm

Khi chọn công ty bảo hiểm xe ở Mỹ, có một số yếu tố quan trọng cần xem xét để đảm bảo bạn có được sự lựa chọn phù hợp nhất. Dưới đây là những yếu tố chính mà bạn cần lưu ý:

1. Dịch Vụ Khách Hàng

Một công ty bảo hiểm với dịch vụ khách hàng tốt sẽ giúp bạn dễ dàng giải quyết vấn đề khi cần. 

Nếu bạn là người lần đầu mua bảo hiểm xe ở Mỹ, việc hợp tác với một công ty có đội ngũ hỗ trợ tận tình và chuyên nghiệp sẽ là điểm cộng lớn. Đánh giá dịch vụ khách hàng trước khi quyết định là một bước quan trọng.

2. Chi Phí

Chi phí bảo hiểm là yếu tố quan trọng đối với nhiều người, đặc biệt là những người lần đầu sở hữu xe hoặc có độ tuổi dưới 25. Những người trẻ tuổi hoặc ít kinh nghiệm lái xe thường phải trả phí bảo hiểm cao hơn. 

Vì vậy, hãy tìm các công ty bảo hiểm có mức giá phải chăng và ưu đãi hợp lý để tiết kiệm chi phí.

3. Các Gói Bảo Hiểm

Một số công ty bảo hiểm cung cấp các tùy chọn bảo hiểm đặc biệt hoặc bổ sung, giúp bạn điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm theo nhu cầu riêng. Nếu bạn cần bảo hiểm đặc biệt như bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm cho người lái xe không chính thức, hay các tiện ích khác, hãy tìm hiểu kỹ các lựa chọn này.

4. Các Local Agent

Nếu bạn muốn mua bảo hiểm qua agent thay vì trực tuyến, bạn cần xem xét các công ty bảo hiểm ở quanh nơi bạn ở. Mỗi agent có thể có thể giới thiệu và tư vấn cho bạn nhiều lựa chọn công ty bảo hiểm tuỳ theo nhu cầu.

5. Tính Tiện Dụng

Nếu bạn thích chủ động kiểm tra và quản lý tình trạng bảo hiểm cá nhân của mình thường xuyên qua các công cụ như điện thoại, hãy tìm kiếm các công ty bảo hiểm có ứng dụng trên điện thoại để dễ quản lý như State Farm. 

Kinh Nghiệm Mua Bảo Hiểm Xe Ở Mỹ Với Giá Tốt Nhất 

Khi mua bảo hiểm xe ở Mỹ lần đầu, cách tốt nhất để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi tốt nhất là tìm hiểu và so sánh báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau. Bạn nên thực hiện việc này ít nhất một lần mỗi năm và cân nhắc chuyển đổi công ty bảo hiểm nếu có lựa chọn hợp lý hơn mà vẫn đáp ứng đủ nhu cầu của bạn.

Dưới đây là một số cách giúp bạn giảm giá bảo hiểm xe ở Mỹ:

• Tăng mức khấu trừ: Đây là một cách hiệu quả để giảm phí bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, bạn chỉ nên tăng mức khấu trừ nếu bạn có khả năng chi trả khoản tiền cao hơn khi cần nộp đơn yêu cầu bồi thường.
• Kết hợp các hợp đồng bảo hiểm: Nếu bạn có bảo hiểm nhà, hãy xem xét việc kết hợp bảo hiểm ô tô với bảo hiểm nhà cùng một công ty để tiết kiệm chi phí.
• Hỏi về các khoản chiết khấu: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các khoản chiết khấu cho các thiết bị bảo vệ trong xe (như túi khí hoặc hệ thống báo trộm), việc lái xe an toàn, hoặc tham gia các khóa học lái xe an toàn. Các quân nhân và nhân viên liên bang cũng có thể đủ điều kiện nhận chiết khấu.
• Xây dựng uy tín tín dụng: Điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm. Những người có tín dụng tốt thường trả ít hơn cho bảo hiểm. Để xây dựng tín dụng, hãy thanh toán đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng dưới 10% hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, cần lưu ý là không phải tất cả các tiểu bang đều cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng để định giá bảo hiểm.
• Tìm báo giá bảo hiểm trước khi mua ô tô mới: Việc mua ô tô mới có thể tốn kém, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn không cắt giảm phạm vi bảo hiểm chỉ để tiết kiệm chi phí. Hãy tham khảo báo giá bảo hiểm trước khi quyết định mua xe để có cái nhìn toàn diện về chi phí, bao gồm cả bảo hiểm.

Kết Luận

Việc mua bảo hiểm xe ở Mỹ đòi hỏi sự cân nhắc cẩn thận để vừa tiết kiệm chi phí, vừa đảm bảo bạn có đủ phạm vi bảo vệ cần thiết. 

Nếu bạn đang có nhu cầu mua bảo hiểm xe ở Mỹ, một gợi ý để mua với giá hời nhất là so sánh các báo giá từ nhiều công ty, lựa chọn các khoản chiết khấu phù hợp, và cân nhắc mức bảo hiểm cao hơn mức tối thiểu để tránh rủi ro tài chính khi gặp sự cố. 

Dù là người mới hay đã có kinh nghiệm, việc hiểu rõ các yếu tố liên quan đến bảo hiểm sẽ giúp bạn có quyết định sáng suốt và an tâm hơn khi tham gia giao thông.

Theo dõi thêm trang Facebook của Evan Coaching để được tiếp cận với nhiều thông tin hữu ích về tài chính, địa ốc cho người Việt tại Mỹ nhé!

Câu Hỏi Thường Gặp

1. Chạy xe không bảo hiểm ở Mỹ có được hay không?

Lái xe không có bảo hiểm ở Mỹ là hành vi vi phạm pháp luật tại hầu hết các tiểu bang. Mỗi tiểu bang có các quy định và hình phạt khác nhau, nhưng hậu quả có thể rất nghiêm trọng, từ các hình phạt nhẹ như phạt tiền đến những mức phạt lớn hơn và thậm chí là án tù. Các hình phạt sẽ nghiêm khắc hơn đối với những người tái phạm hoặc trong các tình huống đặc biệt nghiêm trọng, như gây tai nạn mà không có bảo hiểm.

Do đó, việc sở hữu bảo hiểm xe ở Mỹ là bắt buộc, và bạn nên đảm bảo rằng xe của mình luôn có bảo hiểm hợp lệ để tránh các rủi ro pháp lý và tài chính.

‍